Chiwerengero chowonjezeka cha makampani a inshuwalansi ndi mabungwe osamalira bwino akuphimba mankhwala othandizira ndi othandizira, operekedwa ndi osowa ogula ndi umboni wochuluka wa sayansi womwe ukuwonetsa phindu ndi kupindulitsa.
Kafukufuku waposachedwapa wa ma HMO akuluakulu 18 ndi othandizira inshuwalansi, kuphatikizapo Aetna, Medicare, Prudential, ndi Kaiser Permanente, adapeza kuti 14 mwazirombo khumi ndi zisanu ndi zinayi (34) zili ndi njira zochiritsira zosagwiritsidwa ntchito.
Chiropa, mankhwala opaka misala, ndi mankhwala okhwimitsa thupi ndi mankhwala atatu ophimbidwa kwambiri omwe akutsatiridwa ndi mankhwala a naturopathic. Njira zina zowonjezera zomwe zikuphatikizidwa ndi mankhwala a zitsamba, kugwiritsidwa ntchito kwa ubongo, kuganiza bwino kwa thupi, ndi kusinkhasinkha.
Koma kuchuluka kwa kufotokozerabe kumakhala kochepa; anthu ambiri amapereka ntchito pa malipiro ochepa omwe amapatsidwa kapena amaloledwa magawo ang'onoang'ono osatheka.
Chotsatira chake ndi chakuti mankhwalawa akuonongedwa molakwika kuti sagwira ntchito pamene vuto lenileni ndilokuti kufotokozera kochepa sikulole munthuyo kuti akwaniritse ndondomeko ya mankhwala ovomerezeka.
Pano pali mayankho a mafunso 12 omwe amapezeka kawirikawiri ponena za inshuwalansi kwa mankhwala othandizira ndi othandizira.
1. Kodi anthu amalipira bwanji mankhwala othandizira komanso othandizira?
Anthu ambiri amapereka mankhwala othandizira komanso othandizira ena.
Chiwerengero chowonjezeka cha zolinga zaumoyo chimapereka chithandizo cha mankhwala othandizira ndi osakaniza, komabe, zimakhala zochepa ndipo zimasiyana kuchokera ku boma kupita ku dziko.
2. Kodi ndingadziwe bwanji ngati pali malamulo aliwonse omwe ndili nawo pankhani ya inshuwalansi ya chithandizo chimene ndikuchifuna?
Mungayesetse kuyankhulana ndi a bungwe la akatswiri a mtundu wa mankhwalawa, mwachitsanzo, mabungwe omwe amachititsa opaleshoni.
Ambiri mwa mabungwewa amayang'anitsitsa inshuwalansi ndi kubwezera ndalama zawo zapadera.
3. Ndili ndi inshuwalansi ya thanzi. Ngati ndikufuna kupeza chithandizo kuchokera kwa dokotala, ndifunse mafunso ati azachuma?
Choyamba, muyenera kudziwa zambiri za inshuwalansi ya umoyo wanu. Kodi zimapereka chithandizo chilichonse cha mankhwala ochiritsira komanso othandizira? Ngati ndi choncho, ndizofunikira ndi malire ati? Mwachitsanzo, kodi ndondomekoyi ikuchepetsa malipiro ake, amafuna thandizo la mankhwala othandizira komanso lopanda mankhwala lomwe limaperekedwa ndi akatswiri ena (monga dokotala wodwalayo kapena odokotala mu network) zofunikira? Werengani ndondomeko yanu mosamala, kuphatikizapo malire ndi zosankha. Ndibwino kuyang'ana ndi kampani ya inshuwalansi musanapange mankhwala.
Nazi mafunso ena okufunsani insurer:
- Kodi chisamaliro ichi chiyenera kukhala chovomerezedwa kale kapena chisanavomerezedwe?
- Kodi ndikufunikira kutumiza kuchokera kwa wothandizira wanga wamkulu?
- Ndi mautumiki ati, mayesero, kapena ndalama zina ziti zomwe zidzakumbidwe?
- Ndi maulendo angati omwe akuphimbidwa ndi nthawi yochuluka (mwachitsanzo, maulendo 6 mpaka 10 pa chaka cha kudulidwa)?
- Kodi pali malipiro?
- Kodi mankhwalawa adzaphimbidwa ndi chikhalidwe chilichonse kapena zochitika zina zokha?
- Kodi ndalama zina zowonjezera, monga ma test lab, zakudya zowonjezera zakudya, zipangizo, kapena zipangizo?
- Kodi ndifuna kuwona dokotala mu intaneti yanu? Ngati ndi choncho, kodi mungandipatseko mndandanda wa akatswiri a kwanuko?
- Ngati ndikugwiritsa ntchito dokotala yemwe si mbali ya intaneti yanu, kodi mumapereka chithandizo chilichonse? Kodi pali ndalama zina zowonjezera?
- Kodi pali malire a dollar kapena kalendala pazomwe ndikuphunzira?
Zidzakuthandizani kuti mukhale ndi zolemba zokhudzana ndi zochitika zonse ndi kampani yanu ya inshuwalansi. Sungani makalata, bili, ndi zodzinenera.
Lembani zolembera, kuphatikizapo tsiku, nthawi, dzina la woimira makasitomala, ndi zomwe munauzidwa. Ngati simukukhutira ndi kufotokoza kwa woimira, funsani kuyankhula ndi wina.
Ngati kampani ya inshuwalansi ikufuna kuti mutumizidwe, onetsetsani kuti mukuipeza ndikuitenga kwa dokotalayo. Ndibwino kuti muzisunga zolemba zanu.
4. Ndi mafunso ati azachuma amene ndifunse dokotala?
Nazi mafunso ena omwe angafunse dokotala kapena ogwira ntchito ku ofesi:
- Kodi mumavomereza inshuwaransi yanga yaumoyo?
- Kodi ndimapereka maofesi a mapemphero, kapena kodi inu (wothandizira) mumasamalira zimenezo?
- Kodi ndondomeko yotani pa msonkhano woyamba?
- Ndi mankhwala angati omwe ndikufuna?
- Kodi ndingalandire chithandizo kwa nthawi yoyesera kuti ndiwone ngati mankhwalawa amandigwira ine ndisanadzipereke kwathunthu?
- Kodi padzakhala ndalama zowonjezera?
Zingakhalenso zothandiza kufunsa kuti adokotala amapanga chithandizo chiti, ngati mutakhala ndi chidwi chokonza mapulani nthawi zina (mwachitsanzo, mwa kusintha ntchito).
Ngati mulibe inshuwalansi ya chithandizo ndi kulipira malipiro onse nthawi zonse zingakhale zovuta kwa inu, mungafunse kuti:
- Kodi ofesi yanu ingakonze dongosolo lolipilira ndalama kuti ndalama zanga zifalitsidwe kwa nthawi yaitali?
- Kodi mumapereka ndalama zambiri? Malipiro othandizira amatsutsa malingana ndi zomwe wodwala amapeza komanso kuthekera kwake.
5. Nanga bwanji za inshuwalansi yowonjezereka ndi njira zina zomwe zingaperekedwe kudzera mwa olemba ntchito?
Ngati chithandizo chophatikiza ndi chithandizo chamankhwala chimaperekedwa, nthawi zambiri ndi imodzi mwa mitundu iyi:
Zopindulitsa kwambiri. Ndalama yokwanira ndi ndalama zonse zomwe wogula ayenera kulipira asanayambe kupereka inshuwalansi kwa mankhwala. Pansi pa mtundu uwu wa ndondomeko, kupereka chithandizo chophatikiza ndi njira zina, koma wogula amalipira ndalama zopambana.
Otsatira ndondomeko. Wokwerapo ndiye kusintha kwa inshuwalansi zomwe zingasinthe kufotokozera m'njira zina (monga kuwonjezeka kapena kuchepa). Mungathe kugula wokwera amene akuwonjezera kapena kufalitsa kufotokozera mmalo mwa mankhwala othandizira ndi othandizira.
Ogwiritsira ntchito ogwira ntchito. Ena a inshuwalansi amagwira ntchito limodzi ndi gulu la othandizira mankhwala othandizira komanso osagwiritsa ntchito njira omwe amavomereza kupereka zopereka kwa anthu ammagulu pamlingo wotsika kusiyana ndi woperekedwa kwa osakhala mamembala. Mumapereka chithandizo chamankhwala, koma pamtengo wotsika.
Olemba ntchito amalumikizana ndi makampani a inshuwalansi kuti akonze mapulani komanso ntchito. Izi zimachitika nthawi ndi nthawi (kawirikawiri pachaka). Mungafune kulola mtsogoleri wothandizira kampani yanu kudziwa zambiri zomwe mukufuna. Ngati kampani yanu ikupereka mapulani oposa umodzi, yesani mosamala zomwe aliyense amapereka, kotero mutha kusankha dongosolo lomwe likugwirizana ndi zosowa zanu.
Bungwe la Healthcare Research and Quality (AHRQ), bungwe la Federal, liri ndi mabuku othandiza pa kusankha ndi kugwiritsa ntchito ndondomeko ya inshuwalansi ya umoyo.
6. Inshuwaransi yanga yandifunsa umboni, kuchokera ku zolemba za sayansi ndi zachipatala, zokhudza kugwiritsa ntchito mankhwala othandizira komanso othandizira. Ndikuzipeza kuti?
Cholinga cha National Clearinghouse (Alternative Medicine) (NCCAM) Chothandizira kumathandiza kuti mudziwe zambiri kuchokera kuzinenero za sayansi ndi zamankhwala zotsutsa njira zina. Amagwiritsa ntchito ndondomeko zamakanema asayansi ndi zamankhwala omwe amatsatiridwa ndi anzawo, monga CAM pa PubMed.
7. Kampani yanga ya inshuwalansi yatsutsa zomwe ndimanena kuti ndi mankhwala othandizira. Kodi pali chilichonse chimene ndingathe kuchita?
Palibe chokhumudwitsa china kusiyana ndi kupeza chotsutsa chaletsedwa. Zachitika ngakhale kwa anthu atatsimikizira pa foni ndi kampani ya inshuwaransi za mankhwala enaake.
Monga tafotokozera kale, onetsetsani kuti mukudziwa ndondomeko yanu kuphatikizapo chomwe chiri, ndipo si, chomwe chikuyenera kuchitika. Onetsetsani ngati mwalakwitsa kapena kulipira ntchito yanu (yotchedwa zolakwika), mwina ndi ofesi ya adokotala kapena kampani ya inshuwaransi; yerekezerani zizindikiro pa bili ya dokotalayo ndi zizindikiro zomwe mwalemba kuchokera kwa kampani ya inshuwalansi.
Ngati mukuganiza kuti inshuwalansi yanu yalakwitsa ndikutsutsa malonda anu, mukhoza kupempha kubwereza kuchokera ku kampani.
Komanso, kampani ya inshuwaransi iyenera kukhala ndi ndondomeko yowunikira ndikupatseni bukuli ndi ndondomeko yanu. Zingakhale zothandiza kukambirana ndi dokotala wanu kaya angathe kuchita chilichonse m'malo mwanu, monga kulemba kalata. Ngati mwachitapo kanthu ndikulephera kuthetsa vutoli, funsani ofesi ya inshuwalansi ya boma lanu, yomwe ili ndi madandaulo a ogulitsa.
8. Kodi pali malamulo oti andithandize kusunga inshuwalansi yanga yaumoyo ngati ndikusowa kapena kusintha ntchito? Kodi malamulowa amagwiritsidwa ntchito pa mankhwala opatsirana ndi othandizira?
Ngati panopa muli ndi ndondomeko ya inshuwalansi yomwe imaphatikizapo chithandizo chilichonse chothandizira kuchipatala, malamulo otsatirawa angakhale ofunika kwa inu.
Bungwe la Health Insurance Portability Act (HIPAA) la 1996 limapereka chitetezo chochepa kwa anthu ambiri ogwira ntchito ku America. HIPAA imateteza inshuwalansi ya thanzi kwa antchito ndi mabanja awo ngati wogwira ntchito akusintha kapena ataya ntchito. Lamulo:
- Zimalepheretsa makampani a inshuwalansi kukana kufotokozera pogwiritsa ntchito zifukwa zolekerera.
- Zimaletsa zolinga zamagulu a gulu kuti asakane kapena kupereka ndalama zambiri zowonjezera chifukwa cha matenda ambuyomu kapena amasiku ano.
- Kutsimikiziranso kuyambiranso kufotokozera, mosasamala kanthu za thanzi la anthu omwe ali pansi pa ndondomekoyi.
- Amatsimikizira olemba ntchito anzawo ang'onoang'ono, ndi anthu ena omwe amalephera kulandira chithandizo cha ntchito, ufulu wogula inshuwalansi ya thanzi.
Centers for Medicare ndi Medicaid Services angakupatseni zambiri zokhudza dongosolo la Federal HIPAA. Dziwani kuti mayiko ena akhoza kukhala ndi malamulo enieni okhudzana ndi zofunikira za HIPAA; Ngati mukufuna zina zambiri pa HIPAA mdziko lanu, funsani ofesi ya inshuwalansi ya boma lanu.
Lamulo lina la Federal limene lingakuthandizeni ndi Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) wa 1985.
COBRA kupitiriza kufalitsa kukupatsani mpata wogula ndikusunga gulu lanu lachidziwitso cha umoyo pa nthawi yeniyeni ngati mutayika kapena ntchito yanu yayamba kuchepetsedwa pansi pa mlingo wa kulandira phindu.
Kutalika kwa kupitiriza kufotokozera kumadalira chifukwa cha kutayika kwa gulu lanu.
COBRA kawirikawiri imapanga malingaliro azaumoyo a malonda ndi antchito 20 kapena kuposa, mabungwe ogwira ntchito, ndi maboma a boma kapena am'deralo.
Muyenera kukwaniritsa nthawi zina zomwe mukufuna kuchita, monga ndondomeko ya malipiro, kuti mupitirize kufalitsa pa COBRA. COBRA ingakuthandizeninso kupeĊµa kusiyana pakati pa ntchito ngati simusintha ntchito ndipo simunayambe kulandira chithandizo mu kampani yanu yatsopano.
Kuti mudziwe zambiri za COBRA, funsani ofesi yapafupi ya Pension ndi Welfare Benefits Administration of the Department of Labor.
Mkhalidwe wanu ukhoza kukhalanso ndi lamulo lomwe limafuna inshuwalansi kuti apitirize kulumikizana kwa magulu a anthu omwe ataya chithandizo cha mankhwala pa zifukwa zosiyanasiyana. Fufuzani ndi ofesi yanu ya inshuwalansi ya boma.
9. Kodi ndalama zolipirira msonkho zowonjezera ndalama zotani? Kodi angandithandize bwanji?
Kugwiritsa ntchito ndalama moyenera (FSA; nthawi zina amatchedwa Flexible Spending Account) ndi phindu loperekedwa ndi olemba ena omwe amapereka njira yothandizira kulipira ndalama zothandizira ndalama, komanso kuchepetsa ndalama zowonjezera.
Ndi FSAs zokhudzana ndi zokhudzana ndi thanzi, mumasankha ndalama zambiri zisanapereke msonkho kuti mupatule malipiro anu nthawi iliyonse. Ndalamayi imapezeka kuti izibwezeretsanso ndalama zokhudzana ndi thanzi zomwe sizinalipidwe mwanjira ina iliyonse, monga inshuwalansi.
Mungafunikire kupereka zolemba kuchokera kwa dokotala kapena wina wothandizira zaumoyo kuti mankhwalawa ndi ofunikira.
Zindikirani kuti IRS salola kuti ndalama zomwezo zikhale zonse kubwezeredwa kudzera mu FSA ndipo imati ngati kuchotsedwa msonkho.
Mtundu wina wa msonkho wosapereka msonkho kwa ndalama zokhudzana ndi thanzi ndi akaunti ya ndalama zothandizira (HAS). Atsogoleredwa ndi Congress mu December 2003, HSAs amalola anthu ena omwe akupanga nawo ndondomeko ya thanzi lapamwamba kuti athe kusunga ndalama mu akaunti yopanda msonkho. Ngati muli oyenerera, mungagwiritse ntchito ndalamazi kuti mupereke ndalama zanu zam'tsogolo kapena za mwamuna kapena mkazi wanu. IRS ili ndi mabuku ndi zambiri zokhudza FSAs ndi HSAs. Dipatimenti ya Treasury imathandizanso kudziwa zambiri za HSA pa webusaiti yathu.
10. Kodi boma la federal liri ndi zothandizira zomwe zingandithandize pa zachuma ndi ndalama zokhudzana ndi thanzi langa?
Pakalipano, mapulogalamu othandizira zaumoyo a Federal sakhazikitsidwa kuti athandizidwe ndi njira zina zothandizira mankhwala.
Amafuna kupereka chithandizo chachindunji (kupereka malipiro enieni) kapena kuthandizira kwachindunji (monga nyumba zamakono kapena ndalama za chisamaliro cha ana, chithandizo chamankhwala kuchipatala cha anthu, kapena mautumiki ena aumphawi) kwa anthu omwe boma limaganiza kuti likusowa. Zitsanzo ndi anthu omwe:
- Khalani ndi ndalama zochepa komanso zochepa
- Musakhale ndi inshuwalansi ina ya zamankhwala
- Ali ndi kulemala
- Ndi gawo la anthu omwe amavutika kupeza chithandizo chamankhwala
- Ali ndi zaka zosachepera 65
- Anatumikira ku usilikali
Pali mabungwe a Federal pa Intaneti omwe angakuwonetseni inu mapulogalamu awa. GovBenefits (www.govbenefits.gov) imapereka mwachidule ndi kudziyesa kuti ikuthandizeni kuzindikira ngati phindu lanu liyenera. FirstGov (www.firstgov.gov) ali ndi mauthenga osiyanasiyana okhudzana ndi zaumoyo monga Medicare ndi Medicaid.
Monga gawo la kafukufuku wake, National Center for Complementary and Alternative Medicine (NCCAM) imayesa zochitika zachipatala za njira zina zoperekera mankhwala.
11. Kodi mankhwala othandizira ndi othandizira amachotsedwa pa msonkho wanga?
Kuyambira m'chaka cha 2002, IRS imapereka chiwerengero chochepa cha zoperekera ndalama zothandizira komanso zopereka zina.
12. Kodi mungapangire zina zowonjezera?
Ngati mankhwala (ngati mankhwala owonjezera kapena ochiritsira) a matenda kapena chikhalidwe amachititsa mavuto a zachuma kwa inu ndi banja lanu, mungafune kuyesa zotsatirazi kuti mudziwe zambiri:
- Ngati mutalandira chisamaliro kuchipatala kapena kuchipatala, malo omwewo angakhale ndi wogwira ntchito zachipatala kapena wothandizira odwala amene angathe kukukulangizani.
- Mungapezenso zothandiza kulankhulana ndi mabungwe osapindulitsa omwe amagwira ntchito pa matenda anu kapena matenda (yesani kufufuza pa intaneti kapena kufufuza maulendo anu ku laibulale yanu yapafupi).
Gwero: Mavuto a Zamalonda a Ogwiritsira Ntchito pa Momwe Akugwiritsira Ntchito Mankhwala Osakaniza, Njira Yachigawo Yothandizira Omwe Amawathandizira (Alternative Medicine) (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Chodziwikiratu: Zomwe zili pa tsambali zimapangidwa ndi cholinga chophunzitsira zokha ndipo sizilowetsamo malangizo, matenda kapena mankhwala.