Kodi kusiyana kotani pakati pa ngongole ndi chitsimikizo? Ndalama zonse zothandizira ndalama zothandizira inshuwalansi zimapulumutsa ndalama (ndikupatsani malipiro anu m'munsi) ndikukupatsani udindo wothandizira ndalama zina. Zonsezi ndizo ndalama zogawa , kutanthauza kuti mumalipira mbali ya mtengo wa chisamaliro chanu ndipo kampani ya inshuwalansi ya umoyo imapereka gawo la mtengo wa chisamaliro chanu.
Kusiyana pakati pa copay ndi coinsurance chili mkati
- momwe gawo la mtengo wapakati likugawidwa pakati pa inu ndi kampani yanu ya inshuwalansi ya thanzi.
- kuchuluka kwa ndalama zomwe zimakuwonetsani.
Momwe Copay Imagwirira Ntchito
Kulipira ngongole ndi ndalama zomwe mumalipira mukagwiritsa ntchito mtundu wina wa chithandizo chamankhwala. Mwachitsanzo, mungakhale ndi $ 40 copay kuti muone dokotala wamkulu komanso $ 20 kuti mulembetse mankhwala. Mumalipira ndalama za copay; kampani yanu ya inshuwalansi ya umoyo imalipira ndalama zonse. Ndalama yanu ya ntchitoyi sikusintha mosasamala kanthu za dokotalayo, kapena kuchuluka kwa mankhwala.
Mosiyana ndi deductible yomwe imangoperekedwa kamodzi pachaka, mumalipira ndalama nthawi iliyonse yomwe mumagwiritsa ntchito chithandizo chamankhwala. Kotero, ngati muli ndi $ 40 pa ofesi ya dokotala ndikupita kukaonana ndi dokotala katatu pampando wanu, muyenera kulipira $ 40 paulendo uliwonse, pa $ 120.
Momwe Kulipirira Kwambiri Kuli Ntchito
Ndilimbikitso, mumalipira kuchuluka kwa mtengo wa chithandizo chamankhwala (nthawi zambiri mutatha kupeza deductible yanu, ndipo mumangopitiriza kulipira ndalama mpaka mutakwaniritsa mapulani anu a chaka chonse). Kampani yanu ya inshuwalansi ya zaumoyo imabweretsera zina zonse.
Mwachitsanzo, ngati muli ndi ndalama zokwana 20% zothandizira anthu kuchipatala, izi zikutanthawuza kuti mumalipira 20 peresenti ya mtengo wa chipatala, ndipo inshuwalansi yanu imalipira 80%.
Popeza makampani a inshuwalansi akuthandizani kupeza ndalama zowonongeka kuchokera kwa ogulitsa a -intaneti , mumalipira ndalama zowonjezera . Mwachitsanzo, ngati mukufuna MRI, malo a MRI angakhale ndi ndalama zokwana $ 600. Koma, popeza kampani ya inshuwalansi ya zaumoyo ikukambirana mtengo wa $ 300, ndalama zanu zimakhala ndalama zokwana madola 300 peresenti, kapena $ 60. Kulipira ndalama zowonjezereka pamalo mokwanira kusiyana ndi mlingo wochepetsedwa ndi mphotho yowonongeka yomwe idzawononge iwe kuposa momwe uyenera kulipira. Ngati ndondomeko yanu ikugwiritsira ntchito ndalama zothandizira ndalama, mudzafunika kuonetsetsa kuti ndalamazo zimatumizidwa kwa wothandizira inshuwalansi yanu yoyamba pazomwe mungasinthe, ndiyeno gawo lanu likuperekedwa kwa inu (mosiyana ndi kupereka malipiro anu pa nthawiyo wa utumiki).
Mapindu ndi Zamakono a Copay vs. Coinsurance
Ubwino wa copay ndikuti palibe zodabwitsa kuti ntchito ingakuwonongereni. Ngati copay yanu ndi $ 40 kuti muwone dokotala, mukudziwa bwino momwe mungapezere ngongole musanagwiritse ntchitoyo.
Komabe, ngati ntchitoyi imakhala yochepa kuposa copay, mumayenera kulipira copay yowonjezera (izi nthawi zina zingakhale zofunikira kwa zolemba zanu, zomwe zingakhale ndi mtengo wotsika mtengo kuti mapulogalamu anu a zaumoyo a Tier 1 mankhwala akhoza kukhala apamwamba kusiyana ndi mtengo wogulitsa wa mankhwala). Ngati mukuwona dokotala kawirikawiri kapena mukulemba zinthu zambiri, mapepala angapangitse mwamsanga.
Coinsurance ndi riskier kwa inu popeza simudziwa momwe mutibwezerere msonkhanowu mpaka ntchitoyi ichitike. Mwachitsanzo, mukhoza kupeza chiwerengero cha $ 6000 pa opaleshoni yanu. Popeza muli ndi ndalama zokwanira 20%, ndalama zanu ziyenera kukhala $ 1200.
Koma, nanga bwanji ngati dokotalayo akukumana ndi vuto losayembekezereka panthawi ya opaleshoni ndipo ayenera kukonza zimenezo, nayenso? Ndondomeko yanu ya opaleshoni ikhoza kubwera ku $ 10,000 m'malo mowerengera $ 6000 oyambirira. Popeza ndalama zanu zimapereka ndalama zokwana 20%, tsopano muli ndi ngongole ya $ 2000 osati ndalama zokwana madola 1200 omwe mwakonzeratu (chiwongoladzanja chanu chidzatetezera ndalama zomwe muli nazo, choncho izi sizowopsa).
Makampani a inshuwalansi amawongolera ndalama chifukwa amadziwa kuti mudzayenera kutenga gawo lalikulu la mtengo wapatali pazinthu zodula pansi pokhapokha ngati mutakhala ndi ndalama zochepa. Iwo akuyembekeza kuti zikukulimbikitsani kuti muwone kuti mukufunikiradi mayeso okwera mtengo kapena ndondomeko chifukwa gawo lanu la mtengo lingakhale ndalama zambiri, ngakhale ngati 20% kapena 30 peresenti ya ndalamazo.
Kodi Deductible Amafunanji?
Mapulani ambiri a inshuwalansi ali ndi deductible yomwe iyenera kukwaniritsidwa musanagwiritse ntchito ndalamazo. Izi zikutanthauza kuti mudzabwezera ndalama zogwirizana ndi ndondomeko yanu ya mankhwala kufikira mutapatsidwa ndalama, ndipo ndalamazo zidzasankhidwa mpaka mukukumana ndizomwe mumatulutsira kunja kwa chaka.
Ma Copay amatha kugwira ntchito kuyambira pachiyambi, ngakhale simunakumanepo ndi deductible yanu, chifukwa iwo amakonda kugwiritsa ntchito misonkhano yosiyana ndi deductible. Kotero ndondomeko yanu ikhoza kukhala ndi deductible komanso coinsurance yomwe ikugwiritsidwa ntchito kwa osamalidwa, koma mapepala omwe akugwiritsidwa ntchito ku maofesi ndi malemba.
Momwe Copay ndi Coinsurance Amagwiritsidwira Pamodzi
Nthawi zambiri simukulipira ngongole komanso ndalama zothandizira pa ntchito yothandizira. Mwachitsanzo, zingakhale zachilendo kulipilira $ 40 copay pa ofesi ya dokotala, ndikuyeneranso kulipilira ndalama zothandizira ndalama 20% paulendo womwewo. Komabe, sikuletsedwa kwa inshuwalansi zaumoyo kuti azifuna izi. Werengani ndemanga yopindula mosamala pamene mukusankha ndondomeko yaumoyo kuti muzindikire ngati dongosolo la zaumoyo likufuna kugawana kawiri kawiri kawiri.
Mukhoza kuthera panthawi yomweyo kupereka copay ndi ndalama zothandizira magawo osiyanasiyana a chithandizo chovuta chaumoyo. Apa ndi momwe izi zingagwire ntchito. Tiyerekeze kuti muli ndi ndalama zokwana madola 50 kuti mupite kuchipatala mukakhala m'chipatala ndikupatseni ndalama zokwana 30% zachipatala. Ngati dokotala akuchezerani inu maulendo 4 kuchipatala, mutha kulipira $ 50 payipi iliyonse ya maulendo awo, ndalama zokwana madola 200 muzolipira za copay. Muyeneranso kulipira chipatala 30% ya ndalama zothandizira kuti mupereke gawo lanu la ndalama. Zingamveke ngati mukufunsidwa kulipira zonse copay ndi ndalama zothandizira kuchipatala chomwecho. Koma, mukulipilira copay kwa madokotala, ndi ndalama zothandizira ma chipatala, zomwe zimaperekedwa mosiyana.
Mapulani ena azaumoyo ali ndi copays omwe amagwiritsidwa ntchito pazinthu zina koma amachotsedwa mwa ena. Chitsanzo chodziwika ndi ndalama zomwe zimagwiritsidwa ntchito kuzipinda zam'chipatala mwadzidzidzi koma zimachotsedwa ngati mutha kulowa kuchipatala. Pansi pa mtundu uwu wa ndondomeko, kuyendera kwa ER yomwe sikuchititsa kuti chilolezo cha chipatala chikhale ndalama zokwana $ 100. Koma ngati vutoli ndi lalikulu kuti mutha kupita kuchipatala, simuyenera kulipira ndalama zokwana madola 100, koma m'malo mwake muyenera kulipira ndalama zanu zokhala ndi ndalama zokwanira (ngati mukupita kuchipatala chonse, kuphatikizapo nthawi yanu mu ER ndi nthawi yanu ngati wodwala ovomerezeka), mpaka kufika pamtundu wapamwamba pa dongosolo lanu.
Mapepala ndi Coinsurance kwa mankhwala oyenera
Kusiyanitsa pakati pa copay ndi coinsurance chingathe kusokoneza makamaka ndi mankhwala ozunguza bongo. Ambiri ogulitsa inshuwalansi ali ndi mankhwala osokoneza bongo omwe amakuuzani mankhwala omwe amagwiritsira ntchito ndondomeko ya thanzi , ndipo kugawidwa kwa mtengo wotani kumafunika. The formulary amaika mankhwala muzinthu zosiyanasiyana, kapena tiers, ndipo amafuna zosiyana-kugawa magawo kwa gawo lililonse.
Mwachitsanzo, mankhwala ochepa kwambiri angakhale mankhwala ochiritsira komanso mankhwala , omwe ndi achikulire, osakwera. Mgwirizanowo angafunike ndalama zokwana madola 15 kuti apereke mankhwala okwanira masiku 90. Mzere wachiwiri ukhoza kukhala wotsika mtengo mankhwala osokoneza bongo ndipo amafuna ndalama za $ 35 kwa masiku 90. Koma gawo lapamwamba (pazinthu zambiri zaumoyo, izi ziri mwina gawo lachinayi kapena zisanu, koma mapulani ena azaumoyo amamwa mankhwala osokoneza bongo mu magawo asanu ndi limodzi) akhoza kukhala okwera mtengo kwambiri mankhwala omwe amawononga zikwi za madola pa mlingo.
Pachifukwa ichi, ndondomeko yaumoyo ikhoza kutaya ndalama zomwe zimagwiritsidwa ntchito pazomwe zimagwiritsidwa ntchito m'munsimu ndikusinthira kulimbikitsiro kulikonse kuyambira 20 peresenti mpaka 40 peresenti. Ndalama zothandizira pa mankhwala okwera mtengo kwambiri zimalola kuti inshuwalansi ichepetse chiwopsezo chake chachuma mwa kusinthitsa gawo lalikulu la mtengo wa mankhwalawa. Izi zikhoza kukhala zosokoneza popeza zolemba zanu zambiri zidzafuna ndalama zolimbitsa, koma malamulo okwera mtengo kwambiri, mankhwala osokoneza bongo, amafunika ndalama zothandizira ndalama osati ndalama.
Ngati muli mumkhalidwe umenewu ndipo mukukumana ndi kuthekera koyenera kubweza madola masauzande pamwezi pazipangizo zamakono, mungasangalale kudziwa kuti mukangomaliza kukwaniritsa mapulani anu pa chaka, wanu Ndondomeko yaumoyo idzayamba kupereka ndalama zokwana 100 peresenti ya mankhwala a chaka chotsalira. Pokhapokha ngati ndondomeko yanu ikuluikulu ikuluikulu kapena inabadwa , ndalama zowonjezera sizingakhale zazikulu kuposa $ 7,150 mu 2017, ndi $ 7,350 mu 2018 (malirewo akugwiritsidwa ntchito kwa munthu mmodzi yekha; ngati oposa mmodzi m'banja lanu akusowa chithandizo chamankhwala, malire ndi oposa awiri).
Coinsurance vs. copay ikhoza kukhala yosokoneza, koma kumvetsetsa kusiyana pakati pa copay ndi coinsurance kumatanthauza kuti muli okonzeka bwino kusankha ndondomeko yaumoyo yomwe ikukhudzana ndi zomwe mukuyembekeza, ndalama zowonjezera ndalama, ndi zolakwika zokopa m'mabuku anu azachipatala.
> Zotsatira:
> Dipatimenti ya zaumoyo ndi zithandizo zaumunthu, Chitetezo cha odwala ndi ndalama zothandizira pa ntchito, HHS Zindikirani Zopindulitsa ndi Zowonongeka Zomwe Zilipo pa 2017. March 8, 2016.
> Dipatimenti ya zaumoyo ndi zithandizo zaumunthu. Chitetezo cha Odwala ndi Ntchito Yodalirika Yothandizira, HHS Zindikirani Zopindulitsa ndi Zopereka Zowonjezera za 201 8. December 22, 2016.